金融商品取引まめ知識

金融商品には、それぞれメリットとデメリットがあります。すべて良い条件が揃うようなものは、まずないと考えたほうがよいでしょう。そのため、自分の目的に合うよう、組み合わせて運用していくのが賢い方法です。 組み合わせ方としては、それぞれの金融商品の特徴を表す3つの点に注目します。つまり、安全性と流動性と収益性です。

この3つを全て備えているという金融商品はありません。安全性が高ければ、一般には収益性は低くなるものです。また、流動性が高い商品は、収益性についてあまり期待できないものなのです。

まず、金融商品の安全性については、預けておいたお金が目減りしたり予想外の損をしてしまうことがないかチェックします。また、その金融商品から生じる利益が変動しないかを確認します。債権や株式の発行元の経営状況は良好かどうか、金融商品を取り扱う金融機関の経営は大丈夫であるかなどに注目すればよいでしょう。

流動性については、どれくらいの自由さで現金に換金可能かをチェックし、換金手続きはスムーズかどうかも調べておきましょう。また、満期や据え置き期間がどれくらいあるか、中途解約ができるかなどに注目しましょう。売りたいときに買い手がすぐに見つけられるかということも重要です。

そして、収益性については、運用することで得られる利益がどれくらいか、利回りはどれくらいかを確認します。また、値上がり益は見込めるかも知っておく必要があります。 一つの金融商品の安全性と流動性、収益性についての評価でも、経済情勢などで変化するため、その都度確認することも大切です。また、自分の目的も変わっていく可能性があるので、それに応じて運用の仕方も変えていく柔軟性も身につけていかなければなりません。

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