金融商品のリスクとリターン
ライフプランと金融商品
人生において、お金が必要になるケースはさまざまにあります。結婚式を挙げるとき、子どもが生まれて教育費を貯めなければならなくなったとき、また、マイホームを買いたくなったときもお金の準備をしていなければなりません。さらには、セカンドライフを楽しむための資金なども用意しておく必要が出てきたりします。
このように、人生におけるお金のプランをたてることをファイナンシャルプランニングといいます。このプランにそって、いつまでにどんな目的のためにいくら貯めるかを考えて目標に向けてお金を管理していく方法をとっていくと、後悔しない資金運用ができるでしょう。
ライフプランを考えていくには、まず、自分の生き方や価値観を確認し、どのような生活をしていくかをイメージします。20歳代、30歳代、40歳代など各年代には主にどのようなイベントがあり、普段どのように過ごしているかをイメージしてみましょう。
次に、具体的な生活のプランを立てましょう。平日の朝は何をして、昼、夜の過ごし方はどうかを考え、休日の過ごし方なども想像してみましょう。そして、その暮らしを実現するための資金の目標額を決めていきます。最後は、その目標の金額を達成するためにお金を殖やしていくマネープランを立てるということになります。
このマネープランを立てる際に、金融商品を選んだり、組み合わせたりしていかなければなりません。 このファイナンシャルプランニングを立てるということは、自分がどんな金融商品を選べばよいかということの指標になるので、たいへん重要なことです。特に、現在は貯金していればお金が貯まるという時代ではなくなっているため、計画を立てて運用していくこと自体がたいへん重要になるのです。
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